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提高防范意識,拒絕非法集資

近年來,非法集資案件頻發,涉及金額和波及人數逐年猛增。據相關權威機構披露,從2014年至2019年,全國涉嫌非法集資立案逾萬件,涉案金額超過1萬億元。非法集資活動日益猖獗,各種花樣翻新層出不窮,在擾亂社會金融秩序、釀造金融信用危機的同時,更對廣大群眾造成了巨大經濟損失和心理傷害,嚴重影響了社會的穩定。對于非法集資,一方面要靠政府及監管部門不斷加大整治和查處的力度;另一方面,投資者自身加強金融知識學習,提高防范意識,有效識別非法集資也顯得尤為必要。那么什么是非法集資,又該如何防范呢,希望通過以下內容的介紹可以幫助到您遠離非法集資。


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一、什么是非法集資

根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號),非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:

1、非法性:未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

2、公開性:通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

3、利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

4、社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。


二、非法集資的常見手段

1、承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

2、編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

3、以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

4、利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。


三、典型非法集資活動的“四部曲”

第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,盡可能吸引參與人眼球。

第二步:造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅游、考察等,贈送米面油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領導視察影視資料,公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,其場面之大、規格之高極具欺騙性。

第三步:吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。

第四部:跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。


四、如何防范非法集資

1、樹立風險意識,理性面對誘惑

當面對高回報、機會難得、名額有限等宣傳的誘惑時,我們要提高警惕,合理評估自身對風險的承受能力,建立起風險意識第一防線,時刻提示自己高回報的背后對應的一定是高風險,理性對待投資誘惑。

2、豐富金融知識,謹慎多方求證

利用大眾對金融知識的不了解,編造虛假項目產品利誘大眾,是不法分子實施非法集資的重要抓手,面對自己不了解的,一定要讓自己冷靜下來,給自己一些時間考慮清楚,通和家人商量、請教懂行的人或是向相關官方機構進行求證、查詢后,再做出謹慎的決定。

3、遇到非法集資,依法理性維權

非法集資屬于違法犯罪行為,遇到非法集資首先不能慌亂,要通過法律途徑維護自己的合法權益,第一時間保留好相關證據,并及時向公安部門報案,同時可以向銀監會、工商局舉報,由當地銀監、公安、工商等部門介入查處。

 

通過以上的內容介紹,希望可以讓大家了解到非法集資活動形式多樣、欺騙性和隱蔽性較強的特點外,提高作為投資者甄別是非的能力,從而增強自我保護意識和防范投資風險意識,自覺遠離非法集資活動。


華能信托3·15宣傳周(五)| 金融戰“疫” 扶持民生

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    為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,推動銀行業保險業做好新冠肺炎疫情防控金融服務,助力打贏疫情防控的人民戰爭、總體戰、阻擊戰,更好地支持實體經濟發展,疫情防控期間,各級監管部門、地方政府等密集出臺了與疫情防控相關的金融監管政策及措施,為受疫情影響的個人及企業提供差異化優惠的金融服務,確保金融服務暢通,支持各地疫情防控,發揮了積極作用。現就部分有關優惠政策及工作部署做如下提示,以確保各金融消費者的合法權益得到有效落實。

中國人民銀行、財政部、銀保監會、證監會和外匯局聯合發布《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》,在社會民生領域提出以下金融服務舉措:

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1、 對以下四類人群在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限:


1)因感染新型肺炎住院治療或隔離人員


2) 疫情防控需要隔離觀察人員


3) 參加疫情防控工作人員


4) 受疫情影響暫時失去收入來源的人群


2、 感染新型肺炎的個人創業擔保貸款可展期一年,繼續享受財政貼息支持。


3、 對感染新型肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶,金融機構要優先處理,適當擴展責任范圍,應賠盡賠。



國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,部署對個體工商戶加大扶持,支持廣大個體工商戶在做好疫情防控同時加快復工復業。具體提出以下五大舉措:


一是,自3月1日至5月底,免征湖北省境內小規模納稅人增值稅,其他地區征收率由3%降至1%。


二是,個體工商戶按單位參保企業職工養老、失業、工傷保險的,參照中小微企業享受減免政策。


三是,引導金融機構增加發放低息貸款,定向支持個體工商戶。


四是,切實落實將除高耗能行業外工商業電價進一步階段性降低5%的政策。


五是,鼓勵各地通過減免城鎮土地使用稅等方式,支持出租方為個體工商戶減免物業租金。


這些有力舉措,一方面充分體現了黨中央、國務院對于統籌推進疫情防控和經濟社會發展的決心和力量;另一方面也確定了按照市場化、法治化原則加大對中小微企業、個體工商戶復工復產的金融支持措施,幫助緩解疫情影響紓困解難。


華能信托3·15宣傳周(四)| 遠程雙錄守責任,助力疫情勇擔當

    微信圖片_20200315115736.jpg     隨著金融市場的蓬勃發展和互聯網技術的不斷完善,金融科技創新產品也越發成熟,線上遠程雙錄面簽相繼被金融機構在銷售金融產品上使用,并在疫情期間,完成線上相關對客戶身份核實、合同簽訂,合格投資者認定,產品風險提示等流程,為規范合規銷售、維護投資者的合法權益提供了有效的保障。那么遠程雙錄安全嗎,在操作時又該注意些什么呢,成為大家普遍關心的問題。希望通過以下內容的介紹,可以讓您對信托產品遠程雙錄面簽有一個清楚的認識。微信圖片_20200316101642.jpg

一、安全性

目前,遠程雙錄技術已經完全成熟,采用多種底層加密技術及國密算法,終端接入,對頻道會話進行多重鑒權控制,媒體傳輸通道全程加密保護,同時支持文件加密存儲;保證信息安全、系統可靠。


二、正確下載程序

在使用遠程雙錄面簽前,應從正規途徑獲取下載程序,如到金融機構官網或致電金融機構官方客服確認。以避免不法分子冒用金融機構名義利用假程序,獲取投資者信息進行金融詐騙,導致財產受到損失。


三、實名身份認證

實名認證是對用戶資料真實性進行的一種驗證審核,只有通過后方才可以進入下一步遠環節。現在身份驗證系統均對接了公安部、銀聯等數據,通過人臉識別、銀行卡要素、人像比對等手段,對合格投資者的身份進行有效、便捷的判斷,以避免不法分子在網絡上進行欺騙。


四、風險評測

風險評測是針對投資者的財務狀況、投資經驗、投資風格、風險偏好和風險承受能力的評估,也可以看做是壓力測試。它可以讓投資者清楚知道自己能承受多大的波動和風險。如風險評測結果不能與您認購的金融產品風險等級匹配,將不能認購該金融產品。


五、揭示投資風險

產品風險揭示是遠程雙錄的重要環節之一,可以讓投資者更加清楚地了解金融產品的發行主體、收益水平、風險屬性等內容,真正做到信息對稱、自主選擇、風險自負。


六、簽訂電子合同

遠程雙錄系統在合同的簽約過程中支持客戶手寫簽名等方式完成加蓋具有法律效力的數字證書的電子合同,在保證整個簽約過程的真實有效的前提下,進一步提升了客戶簽約體驗。


通過以上內容的介紹,相信大家已對遠程雙錄有了初步的認知。疫情期間,華能信托始終秉持“展業合法合規”的原則,以科技賦能,堅決以金融消費者為中心,貫徹維護保障消費者的合法權益。為進一步提高投資者簽約效率,華能信托啟用新版“華能財富寶”遠程雙錄技術,規范合規銷售,提升投資者簽約體驗助力疫情防控。


華能信托3·15宣傳周(三)| 金融消費315權益保護在身邊

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隨著我國金融市場蓬勃發展,金融消費也逐步深入到了人們的日常生活,面對金融產品復雜性的不斷提高,金融消費者自我保護的難度也隨之增大。那么在金融消費過程中,金融消費者都應享有哪些基本權利;在發生爭議時,又該如何保護自身的合法權益呢?



 ①金融消費者八項基本權利


《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》(國辦發〔2015〕81 號)明確提出金融消費者八項基本權利。


一、保障金融消費者財產安全權


金融機構應當依法保障金融消費者在購買金融產品和接受金融服務過程中的財產安全。金融機構應當審慎經營,采取嚴格的內控措施和科學的技術監控手段,嚴格區分機構自身資產與客戶資產,不得挪用、占用客戶資金。


二、保障金融消費者知情權


金融機構應當以通俗易懂的語言,及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息,充分提示風險,不得發布夸大產品收益、掩飾產品風險等欺詐信息,不得作虛假或引人誤解的宣傳。


三、保障金融消費者自主選擇權


金融機構應當在法律法規和監管規定允許范圍內,充分尊重金融消費者意愿,由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產品或接受金融服務,不得強買強賣,不得違背金融消費者意愿搭售產品和服務,不得附加其他不合理條件,不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產品。


四、保障金融消費者公平交易權


金融機構不得設置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者合法權利,不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑,不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。


五、保障金融消費者依法求償權


金融機構應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任,在機構內部建立多層級投訴處理機制,完善投訴處理程序,建立投訴辦理情況查詢系統,提高金融消費者投訴處理質量和效率,接受社會監督。


六、保障金融消費者受教育權


金融機構應當進一步強化金融消費者教育,積極組織或參與金融知識普及活動,開展廣泛、持續的日常性金融消費者教育,幫助金融消費者提高對金融產品和服務的認知能力及自我保護能力,提升金融消費者金融素養和誠實守信意識。


七、保障金融消費者受尊重權


金融機構應當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣,不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進行歧視性差別對待。


八、保障金融消費者信息安全權


金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理,明確雙方權利義務關系,嚴格防控金融消費者信息泄露風險,保障金融消費者信息安全。



 ② 金融消費者如何進行投訴?


中國銀保監會《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》(銀保監會令 2020 第 3 號)規范了銀行業保險業消費投訴處理工作,保護消費者合法權益。


一、必備材料


消費者到銀行保險機構進行投訴,需要提供以下資料:


1、投訴人的基本情況。若為自然人投訴,需要提供自然人姓名、身份信息、聯系方式。若為機構投訴,需要提供機構名稱、住所、統一社會信用代碼,以及法定代表人或者主要負責人的姓名、身份信息、聯系方式。


2、被投訴人的基本情況。包括被投訴的銀行保險機構的名稱,以及被投訴的銀行業保險業從業人員的相關情況以及其所屬機構的名稱。


3、投訴的請求、主要事實和相關依據。若投訴人提交書面材料的,應當由投訴人簽字或者蓋章。


4、委托投訴提供材料。若投訴人提出消費投訴確有困難,也可委托他人代為投訴,除以上必備材料外,還需提供經投訴人親筆簽名或者蓋章的授權委托書原件,代理投訴人姓名、身份證明和有效聯系方式。特別的是,如果代為投訴人為投訴者的繼承人,還需提供繼承關系證明。


消費者提出消費投訴,要符合客觀真實,應對所提供材料內容的真實性負責,不得提供虛假信息或者捏造、歪曲事實,不得誣告、陷害他人。


二、投訴渠道


消費者不僅可以通過銀行保險機構官方網站、移動客戶端、投訴熱線等途徑在線辦理投訴申請,也可到銀行保險機構在當地的營業辦公場所,或者投訴人指定的場所進行面對面的投訴。如果采取面談的方式進行投訴,為保證溝通的效率,投訴人應推選代表,代表人數不可超過 5 人。


以面談方式在銀行保險機構營業辦公場所進行投訴的,投訴人應遵守法律、行政法規和國家有關規定,維護社會公共秩序和消費投訴處理單位的辦公經營秩序。


三、投訴反饋


針對情況簡單的消費投訴,銀行保險機構當自收到消費投訴之日起 15 日內作出處理決定并告知投訴人,情況復雜的可以延長至 30 日。銀行保險機構可采取書面、電子郵件、電話、短信等形式進行告知。


   
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